회사 퇴직연금과 개인 IRP, 중복 가입해도 되나요

회사에서 이미 퇴직연금(DC형·DB형)을 운용해주고 있는데, 개인적으로 IRP 계좌를 또 만들어도 되는지 헷갈리는 분들이 있습니다. 결론부터 말하면 회사 퇴직연금과 개인 IRP는 서로 다른 목적의 별개 계좌라 중복 가입이 가능합니다. 공식 자료 기준으로 정리했습니다.

통합연금포털에서 내 퇴직연금 조회하기(금융감독원)

회사 퇴직연금은 퇴직금, 개인 IRP는 추가 절세 저축입니다

회사가 운용하는 DC형·DB형 퇴직연금은 퇴직 시 받을 퇴직금을 미리 적립·운용하는 제도입니다. 여기에 더해 개인이 별도로 IRP 계좌를 만들어 추가로 납입하면, 이 추가 납입분에 대해 별도의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 2017년부터는 자영업자·공무원 등 소득이 있는 사람이라면 누구나 개인 IRP에 가입할 수 있도록 제도가 바뀌어, 회사 퇴직연금 가입 여부와 무관하게 개인 IRP를 만들 수 있습니다.

퇴직할 때는 퇴직금이 자동으로 IRP 계좌로 들어옵니다

2022년 4월 14일부터는 퇴직할 때 퇴직금을 원칙적으로 IRP 계좌를 통해 수령하도록 바뀌었습니다. 다만 퇴직금이 300만원 이하이거나 55세 이후 퇴직하는 경우는 IRP 계좌 없이도 수령할 수 있습니다. 즉 이미 개인적으로 만들어둔 IRP 계좌가 있다면, 나중에 회사 퇴직금도 그 계좌로 함께 받아 관리할 수 있어 별도로 계좌를 또 만들 필요가 없는 경우가 많습니다.

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자주 묻는 질문

Q. IRP 계좌를 여러 금융기관에 나눠서 만들 수도 있나요?
A. 여러 금융기관에 IRP 계좌를 각각 개설하는 것은 가능하지만, 세액공제 한도(연금저축 포함 연간 700만원)는 계좌를 합산해 적용되므로 여러 개 만든다고 공제 한도가 늘어나지는 않습니다.

Q. ISA 계좌와도 중복 가입할 수 있나요?
A. ISA와 IRP는 각각 다른 세제 혜택을 가진 상품이라 중복 가입·운영이 가능합니다. 각 상품의 세제 혜택은 별도로 적용됩니다.